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中国太保的“瘦身”之路与挑战
近年来，中国太保在保险市场的动作频频，尤其是其“瘦身”计划，让人瞩目。这个计划不仅仅是缩减分支机构那么简单，更涉及到代理人队伍的精简与优化。到12月份，太保已经撤销了超过160家分支机构，这一数字在五家A股上市的中资险企中位居首位。太保寿险作为“瘦身”的主战场，其代理人规模从2019年的月均79万锐减到2024年上半年末的18.3万。尽管2024年出现了一丝企稳的迹象，但代理人数量仍比2023年末下降了约1.6万，降幅达到8.04%，在同行中仅次于新华保险。
太保寿险的这一系列动作，很大程度上是为了弥补过去几年的不足。当平安寿险和中国人寿在2019年后启动改革，推动营销模式从人海战术向绩优代理人转型时，太保寿险显得有些慢半拍。直到2021年，太保寿险才正式启动了“长航”一期转型工程。然而，从2024年前三季度的表现来看，太保寿险的原保险保费收入同比上升2.37%，远低于平安人寿、人保寿险和中国人寿的同期增幅，仅略高于新华保险。这样的成绩显然难以让太保的高层满意。
除了寿险业务的挑战，太保在产险和寿险之间的发展不平衡也一直是个问题。从2024年三季度的财报来看，太保的营业收入和净利润虽然有所增长，但主要得益于产险业务的快速增长。产险作为太保的传统优势业务，2024年前三季度的原保险保费收入同比增长7.7%，在“老三家”中增速排名第一。相比之下，太保寿险的业绩表现就逊色多了。太保寿险的规模保费收入和保险服务收入增幅在五家A股上市中资险企中仅名列第四，仅略好于新华保险。
中国太保(601601)11月14日晚间公告，2024年1月1日至10月31日期间，子公司中国太平洋人寿保险股份有限公司累计原保险保费收入为2195.98亿元，同比增长2.4%。同期，中国太平洋财产保险股份有限公司的累计原保险保费收入为1728.5亿元，同比增长7.4%。
回顾过去15年，太保的产险和寿险业务发展经历了三个阶段。从2010年至2014年，产险业务规模增速明显高于寿险；2015年至2018年，寿险业务规模增速反超产险；而到了2019年至2024年前三季度，产险业务规模增速再次超过寿险。这种不平衡的发展状态，无疑给太保带来了不小的挑战。
太保寿险在销售渠道上的转型也显得有些滞后。早在2014年以前，太保寿险就因过于依赖银保渠道而面临增速放缓的问题。随着“银保新规”的实施，太保寿险的反应并不迅速，导致银保渠道实现的保险业务收入同比增速大幅下降。虽然太保后来加入了代理人队伍的“扩军”竞赛，但人海战术的威力很快就发挥殆尽。从2019年起，当其他险企开始从人海战术转向绩优代理人模式时，太保寿险的转型仍然显得不够及时。
对于“长航计划”一期工程的实际效果，虽然太保新任董事长傅帆给予了肯定，但从后续的人事变动来看，太保集团对太保寿险的业绩似乎并不十分满意。蔡强在任期间启动了“长航计划”，但2024年4月聘期届满后，太保寿险选择了用蔡强的副手李劲松取而代之。同时，董事长潘艳红也到龄退休，由集团总裁赵永刚兼任董事长。这一人事变动被外界视为太保集团对太保寿险业绩不满的表现。
赵永刚和李劲松面临的压力不仅在于提振太保寿险的业绩，还有合规问题。近年来，太保寿险因违规问题频频被罚。到了2024年12月10日，太保寿险在这一年里已经收到了不少罚单，总数至少有12张，罚款加起来超过了330万元。其中，最大的一张罚单是在6月19日由深圳监管局开出的，金额高达118万元。从监管部门发布的行政处罚信息来看，太保寿险的违法违规问题涉及多个方面，包括未按规定进行执业登记和管理、给予投保人额外利益、内部控制不严格等。这些问题不仅损害了太保的声誉，也给其业务发展带来了不小的阻碍。
在黑猫投诉平台上，消费者针对太保寿险的投诉也层出不穷，投诉达4311件。其中，虚假宣传、诱导购买、乱扣费、理赔难、退保难等问题成为高频词。这些问题不仅反映了太保寿险在销售和服务方面的不足，也进一步加剧了其合规问题的严峻性。
中国太保在“瘦身”之路上虽然取得了一定的成效，但仍面临着诸多挑战。无论是寿险业务的转型还是产险与寿险的平衡发展，都需要太保付出更多的努力。同时，合规问题的解决也是太保不可忽视的重要任务。只有这样，太保才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
来源： 保险热点 无锡股票配资